כחלק מהחובה בחוק ( "חוק פנסיית חובה" משנת  2008 לשכירים) חלה חובה על המעסיק ועל העובד להפקיד למוצר חיסכון פנסיוני אחוז מסוים מהשכר.

בנוסף לעצמאי קיימת חובה זהה ( "חוק פנסיית חובה לעצמאיים" משנת 2017 ) בהתאם להכנסתו השנתית.

מטרת העל בתכנון פנסיוני מקיף – לוודא שהחיסכון הפנסיוני שאותו אנו חוסכים במשך עשרות שנים, תואם את צרכינו והוא המוצר שאיתו נוכל להגיע לצבירה הגבוהה ביותר כאשר נגיע לגיל פרישה.

התכנון הפנסיוני מתחיל בבדיקה של כל הקופות הקיימות על שם הלקוח. לרוב, ישנם קופות ש"מוצאים" שהלקוח כלל לא ידע עליהן.

לתכנון הפנסיוני כמה מטרות חשובות :

1. התאמת המוצר המתאים ביותר ללקוח – קרן פנסיה? ביטוח מנהלים? קופת גמל?
   ההחלטה הזאת מתבססת  על המון מידע אישי של הלקוח. לדוגמא מצב משפחתי, מצב בריאותי, שכר, מספר ילדים ועוד.

2. כמה כסף צברתי וכמה אצבור עד גיל הפרישה? – להבין האם נוכל לחיות באותה רמת החיים גם לאחר שנפרוש ובמידה ולא מה הפעולות הנדרשות כדי לעבות את החסכונות הפנסיוניים.
3. נתון מאד מהותי וחשוב אשר משפיע על הסכום הצבור שלנו לאורך החיסכון הפנסיוני הוא דמי הניהול – האם אנחנו יודעים כמה אנחנו משלמים דמי ניהול לחברה?
4. מסלולי השקעת הכספים –באיזה מסלול אנחנו נמצאים היום? האם הוא יותר ריסקי או יותר סולידי? לכל אדם מתאים מסלול אחר. הרוב נמצאים במסלול ברירת מחדל שנקרא "כללי" .